Dünya Katılım Konut Finansmanı Nedir?
Konut finansmanı, ev sahibi olmak isteyen kişilere katılım esasları ile finansman çözümleri sunan bir üründür. Dünya Katılım Bankası olarak, müşterilerimize katılım esaslı ve esnek seçenekler sunarak, ev sahibi olma sürecinizin her adımında size destek oluyoruz.
Konut Finansmanı Özellikleri Nedir
- Sıfır ve 2. El konutlar için fonlama yapılabilmektedir.
- Uygun vade ve ödeme seçenekleriyle geri ödemelerin müşterilerimiz tarafından rahat ödenmesi sağlanmaktadır.
- Konut finansmanı işlemleri şu an için şubelerimizden yapılmaktadır.
Finansal Hesaplama
*Tahsis ücreti müşteriden peşin olarak tahsil edilecektir. Ödenecek toplam tutar finansman tahsis ücretini içermemektedir. Bu tablo bilgi amaçlıdır. Dünya Katılım Bankası A.Ş.'ni hiçbir şekilde taahhüt altına sokmaz.
Başvuru Şartları
- 18 yaşını tamamladıysanız, konut finansmanına başvurabilirsiniz.
- Konut finansmanından gerçek kişi (bireysel) olarak yararlanmak isterseniz; kimlik kartınızı, gelir belgelerinizi, maaş bordronuzu ya da net maaş tutarını gösteren iş yerince onaylı belgeleriniz ile satın alınacak konutun tapu fotokopisini ibraz etmeniz gerekir.
- Konut finansmanından serbest meslek sahibi olarak yararlanmak isterseniz; vergi levhanızı, onaylı bilanço ve gelir tablonuzu, cari yıl mizanınızı, faaliyet belgenizi, varsa tapu fotokopilerini, kira kontratlarınızı, gelir belgelerinizi ve imza beyannamenizi, ayrıca gerekli durumlarda kefiller için de aynı belgeleri ibraz etmeniz gerekmektedir.
- Konut finansmanından tüzel kişi olarak yararlanmak isterseniz; satın alınacak konutun tapu fotokopisini, ortakların kimlik kartlarını, noter onaylı şirket imza sirkülerini, Ticaret Sicil Gazetesi örneğini, oda kayıt belgesini, faaliyet belgenizi, son üç yıla ait bilânço ve gelir tablolarınız ile son üç yılda düzenlenmiş vergi levhanızın fotokopisini, ayrıca gerekli durumlarda kefiller için de aynı belgeleri ibraz etmeniz gerekir.
Konut Alımlarında Ekspertiz Değerine Göre Finansman Oranları
Yasal mevzuat gereği Konut işlemlerinde ekspertiz değeri, konut durumu ve enerji sınıfına göre finanse edilebilir tutarlar değişmektedir. Ev finansmanı hesaplama aracını kullanmadan önce aşağıda yer alan Sıfır konut ve İkinci el konut ekspertiz değerine göre finansman oranlarını inceleyebilirsiniz.
Sıfır Konut (Ev) Alımlarında Ekspertiz Değerine Göre Finansman Oranlarırı
|
Konut Değeri |
Enerji Sınıfı A |
Enerji Sınıfı B |
Enerji Sınıfı C |
|
Değer <= 5.000.000 |
Değer x 90% |
Değer x 85% |
Değer x 80% |
|
5.000.000 TL < Değer <= 10.000.000 TL |
Değer x 80% |
Değer x 75% |
Değer x 70% |
|
10.000.000 TL < Değer <= 20.000.000 TL |
Değer x 70% |
Değer x 65% |
Değer x 60% |
|
20.000.000 TL < Değer |
Değer x 60% |
Değer x 55% |
Değer x 50% |
İkinci El Konut (Ev) Alımlarında Ekspertiz Değerine Göre Finansman Oranları
|
Konut Değeri |
A ve B |
C |
Diğer |
|
Değer <= 5.000.000 TL |
Değer x 22.5% |
Değer x 20% |
Değer x 17.5% |
|
5.000.000 TL< Değer <=7.000.000 TL |
Değer x 20% |
Değer x 17.5% |
Değer x 15% |
|
7.000.000 TL Değer <=10.000.000 TL |
Değer x 17.5% |
Değer x 15% |
Değer x 12.5% |
|
10.000.000 TL Değer <=20.000.000 TL |
Değer x 12.5% |
Değer x 10% |
Değer x 7.5% |
|
20.000.000 TL < Değer |
Değer x 10% |
Değer x 7.5% |
Değer x 5% |
Başvuru Kanalları
){kind=icon}
Konut Finansmanı ile ilgili Sıkça Sorulan Sorular
Konut finansmanı almak için genellikle; konut finansmanı alabilmek için genelde yeterli gelir belgesi, iyi bir kredi notu ve gerekli teminatlar istenir.
Konut finansmanında satın alınacak ev ipotek edildiği için çoğu zaman kefil talep edilmez. Ancak bazı durumlarda banka, sunulan teminatı yeterli bulmayarak ek güvence isteyebilir. Bu durumlar şunlardır:
- Gelirin yetersiz olması: Finansman talep eden kişinin aylık geliri bankanın belirlediği seviyenin altında kalıyorsa, ek gelir beyanı ya da kefil talep edilebilir.
- Kredi geçmişinde sorun bulunması: Düzensiz ödemeler, idari veya kanuni takip kayıtları varsa; hatta kefil olsa bile kredi onayı zor olabilir. Ancak geçmişteki sorunlar bankanın kabul edebileceği düzeydeyse, riski paylaşmak adına bir kefil istenebilir.
- Hiç kredi geçmişi olmaması: Müşterinin ödeme alışkanlıklarına dair bir veri bulunmadığında banka açısından risk artar. Bu nedenle kredi onayı için kefil talep edilebilir.
Konut Finansmanı; tapuda mesken olarak nitelendirilen, inşası sonrasında projesine aykırı değişiklik yapılmamış, iskân izinli, bulunduğu binaya yönelik yıkım kararı olmayan konutlar içindir.
Ekspertiz değerinin belirlenmesinde satın alınacak konutun yaşı, konumu, metrekaresi, enerji sınıfı gibi detaylar etkilidir.
Konut finansmanının (konut kredisinin) vadesinden önce kapatılması veya taksitlerinin erken ödenmesi halinde uygulanacak ücretler, Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun ve Konut Finansmanı Sözleşmeleri Yönetmeliği kapsamında belirlenmiştir.
Bu çerçevede, tüketici borcunun tamamını ya da birkaç taksidi erken ödemek isterse, finansman sağlayıcı kurumlar erken ödeme tazminatı talep edebilir.
Erken ödeme tazminatı;
- Kalan vadenin 36 ayı aşmadığı durumlarda, erken ödenen tutarın %1’i,
- Kalan vadenin 36 ayın üzerinde olduğu durumlarda ise erken ödenen tutarın %2’si olarak uygulanır.
Finansman kullanımı sırasında ortaya çıkan maliyetlerden biri olan BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi), bazı durumlarda istisna kapsamında değerlendirilebilir.
BSMV istisnası uygulanabilecek durumlar şunlardır:
- İlk konut finansmanı: Finansmanın kullanıldığı tarihte üzerine kayıtlı herhangi bir konut bulunmayan tüketicilere kullandırılan konut finansmanlarında BSMV uygulanmaz. Yani, finansman kullanan kişinin adına kayıtlı bir konut yoksa BSMV ödemez.
- Dönüşüm finansmanı: 6306 sayılı Afet Riski Altındaki Alanların Dönüştürülmesi Hakkında Kanun kapsamında hak sahiplerine kullandırılan dönüşüm finansmanlarında BSMV istisnası uygulanır.
BSMV ödemenize neden olabilecek durumlar şunlardır:
- Hisseli konut sahipliği: Finansman kullanan kişinin hisseli de olsa bir konutunun bulunması durumunda BSMV uygulanabilir. Köyde bulunan konutlar da bazı durumlarda bu kapsamda değerlendirilebilir.
- Mevcut konut kaydı bulunması: Finansman kullanan kişinin üzerinde %1 oranında dahi konut hissesi bulunuyorsa, banka tarafından BSMV uygulanabilir.
Bazı özel durumlar, BDDK tarafından belirlenen finansman oranı sınırlamalarının dışında değerlendirilir ve finansman kullanım oranını olumsuz etkilemez. Bu istisnalar şunlardır:
- Düşük hisseli tapular: Tüketicinin kendisi, eşi veya 18 yaş altındaki çocukları üzerinde yalnızca bir adet konut bulunuyorsa ve bu konuttaki hisse oranı %50 veya daha düşükse, bu durum finansman kullanım oranını etkilemez. Ancak birden fazla konutta hisseli tapu sahibi olan kişiler bu kapsamda değerlendirilmez.
- Kırsal konutlar: Köylerde bulunan veya kanun hükmünde kararname kapsamında köy statüsünden mahalleye dönüşen yerlerdeki konutlar, konut tanımı dışında tutulur. Bu nedenle finansman kullanım oranını etkilemez. Ancak ilgili belediyeden alınacak belge ile durumun ispat edilmesi gerekir.
- Riskli yapılar: Tüketicinin sahip olduğu tek konutun, 6306 sayılı Kanun kapsamında riskli yapı olarak tespit edilmesi veya hakkında yıkım kararı bulunması halinde, bu konut mevcut konut sayısına dahil edilmez. Bu nedenle finansman kullandırım oranını etkilemez.
- Basit yapılar: Kârgir ev, kerpiç ev veya ahşap ev niteliğindeki taşınmazlar genel olarak konut sayılmaktadır. Ancak yalnızca köylerde veya köyden mahalleye dönüşen yerlerde bulunan ve ilgili belediyeden belge ile durumu doğrulanabilen yapılar istisna kapsamında değerlendirilebilir.
