Konut Finansmanı Süreçlerinde Bilmeniz Gerekenler Nelerdir? 📜
Gayrimenkul sahibi olmak, atılan en büyük finansal adımlardan biridir. Bu süreçte bankaların sunduğu finansman ürünleri hayati önem taşır. Ancak konut finansmanı süreçleri, özellikle Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) kararları ve vergi istisnaları nedeniyle sürekli güncellenmektedir. 🔄
Konut Finansmanı kullanırken hangi kurallara tabi olduğunuzu, üzerinizdeki diğer konutların finansman oranını nasıl etkilediğini ve BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi) istisnasından nasıl faydalanabileceğinizi bilmek, size zaman ve maliyet tasarrufu sağlayacaktır. 🎯
İşte size güncel regülasyonlara ve akıllı finansman stratejilerine odaklanan, ve aklınızdaki soruların cevaplarıyla dolu kapsamlı rehberimiz. 👇
Konut Alımı: Finansman Kullanım Oranları Nasıl Belirleniyor? 📊
Konut finansmanında BDDK tarafından belirlenen oranlar, konutun ekspertiz değerine ve tüketicinin mevcut konut sahipliği durumuna göre değişir.
İlk Konutunu Almayanlar İçin Finansman Kullanım Oranı Neden Düşük? 🤔
BDDK'nın 24.08.2023 tarihli kararı gereği, tüketicinin kendisinin, eşinin veya 18 yaş altındaki çocuklarının malik olduğu en az bir konutunun bulunması halinde, finansman kullanım oranı %75 azaltılarak uygulanmaktadır. Bu düzenleme, kaynakların ilk kez ev sahibi olacaklara yönlendirilmesini amaçlamaktadır.
Konut Finansmanında Oranları Etkilemeyen İstisnalar Nelerdir? 🏡🌳
Bazı özel durumlar, yukarıdaki kısıtlayıcı BDDK kararlarının dışında tutulur ve finansman kullanım oranını olumsuz etkilemez. Bu istisnalar şunlardır:
- Düşük Hisseli Tapular: Tüketicinin kendisi, eşi veya 18 yaş altındaki çocukları üzerinde tek bir konut bulunuyorsa ve bu konutun %50 veya daha az hissesine sahipse (Birden fazla konutta hisseli tapu sahibi olanlar hariç), bu durum finansman kullanım oranını etkilemez.
- Kırsal Konutlar: Köylerdeki veya kanun hükmünde kararname kapsamında köy iken mahalleye dönüşen yerlerdeki konutlar, konut tanımına dahil edilmez ve finansman kullanım oranını etkilemez. Ancak ilgili belediyelerden alınan tapu belgesi ile temin edilmesi gerekir.
- Riskli Yapılar: Tüketicinin malik olduğu tek konutun, 6306 sayılı Afet Riski Altındaki Alanların Dönüştürülmesi Hakkında Kanun kapsamında riskli yapı tespit edilmesi veya yıkım kararı alınması halinde, bu konut dikkate alınmaz ve finansman kullandırım oranını etkilemez.
- Basit Yapılar: Müşterilerin üzerine bulunan kârgir ev/kerpiç ev/ahşap evler konut olarak dikkate alınmaktadır. Yalnızca köylerde ve KHK ile köyken mahalleye dönen yerlerde, bununla ilgili belediyeden belge temin edilebilen tapular istisna kapsamında değerlendirilmektedir.
Konut Finansmanında BSMV Ödememek Mümkün mü? Vergi İstisnası Kimleri Kapsar? 🚫🧾
Finansman kullanırken karşılaşılan maliyetlerden biri olan BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi) bazı durumlarda istisna kapsamındadır.
BSMV İstisnası Hangi Durumlarda Uygulanır? 💡
Gider Vergileri Kanunu'nun 29. Maddesi uyarınca, aşağıdaki işlemler BSMV'den istisna tutulmuştur:
- İlk Konut Finansmanı: Finansmanın kullanıldığı tarihte üzerine kayıtlı konuta sahip olmayan tüketicilere kullandırılan konut finansmanları BSMV'den istisnadır. Yani, finansman kullanan kişinin üzerinde herhangi bir konut bulunmuyorsa BSMV ödemez.
- Dönüşüm Finansmanı: 6306 sayılı Afet Riski Altındaki Alanların Dönüştürülmesi Hakkında Kanunun ilgili maddesi uyarınca hak sahiplerine kullandırılan finansmanlarda BSMV ödemez.
BSMV ödemenize neden olan durumlar şunlardır: 💸
- Hisseli Konut: Hisseli konut sahipliği veya köyde ev bulunması durumunda finansmanı kullanan kişi BSMV öder.
- Finansman Kullananın Üzerinde Konut Olması: Finansman kullanan kişinin üzerinde %1 hisse dahi bulunması durumunda BSMV uygulanmaktadır.
Ekspertiz Değerine Göre Ne Kadar Finansman Kullanabilirim? Finansman Oranları Tablosu 🔢
Kullanabileceğiniz finansman miktarı, konutun ekspertiz değerine, sıfır mı (1. El) yoksa ikinci el mi olduğuna ve konutun enerji sınıfına göre değişiklik gösterir. Finansman tutarı, ekspertiz değerinin belirli bir yüzdesi (kredi değer oranı) olarak hesaplanır.
Birinci El Konut Alımları İçin Finansman Yüzdeleri (%) 🏠⬇️
|
Konut Değeri |
A |
Enerji Sınıfı B |
C |
|
Değer <= 5.000.000 |
Değer x 90% |
Değer x 85% |
Değer x 80% |
|
5.000.000 TL < Değer <= 10.000.000 TL |
Değer x 80% |
Değer x 75% |
Değer x 70% |
|
10.000.000 TL < Değer <= 20.000.000 TL |
Değer x 70% |
Değer x 65% |
Değer x 60% |
|
20.000.000 TL < Değer |
Değer x 60% |
Değer x 55% |
Değer x 50% |
İkinci El Konut Alımlar İçin Finansman Yüzdeleri (%) 🔄⬆️
|
Konut Değeri |
A |
Enerji Sınıfı B |
C |
|
Değer <= 1.000.000 TL |
Değer x 90% |
Değer x 90% |
Değer x 90% |
|
1.000.000 TL< Değer <=2.000.000 TL |
Değer x 70% |
Değer x 65% |
Değer x 60% |
|
2.000.000 TL Değer <=5.000.000 TL |
Değer x 60% |
Değer x 55% |
Değer x 50% |
|
5.000.000 TL Değer <=10.000.000 TL |
Azami 3.000.000 TL |
Azami 2.750.000 TL |
Azami 2.500.000 TL |
|
10.000.000 TL < Değer |
Değer x 0% |
Değer x 0% |
Değer x 0% |
Sonuç: Ev Sahibi Olma Yolculuğunuzda Güçlü Adımlar Atın 🌟
Konut finansmanı, karmaşık detaylar içerse de, doğru bilgi ve planlama ile ev sahibi olma hayalinize ulaşmanız mümkündür. BDDK oranlarını, BSMV istisnalarını ve kendinize uygun finansman ürününü bilmek, bu yolculukta atacağınız en güçlü adımlardır. 💪
Ve hemen konut finansmanından yararlanmak isterseniz göz atabilirsiniz.
Bilinçli adımlar eşliğinde, huzurla ev sahibi olun. Mutlu ve güçlü bir finansal gelecek dileriz. 🙏
